Пример типовых расчетов сумм договоров кредита
Рассмотрим варианты расчетов сумм кредитов на примере договора выдачи кредита с условиями, перечисленными в таблице ниже:
| НАИМЕНОВАНИЕ | ЗНАЧЕНИЕ | СОД. ЗНАЧЕНИЯ | ДАТА |
| День начала периода для процентов | 15 | ||
| Дней в году | 0 | Текущее | |
| Коэффициент начисления процентов | 1/3 | ||
| Коэффициент штрафа погашения | 1/300 | ||
| Коэффициент штрафа процентов | 1/300 | ||
| Максимум пени | 50 000 | ||
| Период начисления процентов с первой датой (в месяцах) | 1 | 23.02.2023 | |
| Период погашения с первой датой (в месяцах) | 1 | 23.02.2023 | |
| Срок погашения с датой завершения (в месяцах) | 12 | 23.01.2024 | |
| Сумма договора с датой начала действия | 1 000 000 | 23.01.2023 | |
| Тип коэф. начисления процентов | 2 | К текущей ставке | |
| Тип коэф. штрафа погашения | 2 | К текущей ставке | |
| Тип коэф. штрафа процентов | 1 | Фиксированный годовой | |
| Учет в штрафах «Дней в году» | 0 | Нет |
При проведении всех расчетов необходимо учитывать следующее:
- Расчет процентов, маржи и штрафов производится только в том случае, если введена хотя бы одна сумма с назначением «Перечисление кредита» или «Увеличение основной суммы долга»;
- Расчет по договору перестает производиться, если в договоре указано условие «Дата завершения действия договора» с датой меньше расчетной даты комплекса;
- Суммы кредита защищаются закрытием периода без счета бюджета. На закрытые даты суммы не пересчитываются и не начисляются. Все старые рассчитанные суммы, не защищенные закрытием периода, при новом расчете будут удалены. Новые рассчитанные суммы запишутся только в незакрытые периоды. Если после расчета на какие-то дни не произошел расчет сумм, то проверьте данные дни на закрытие периода;
- При расчете сумм из списка документов по одному договору и одному виду расчета выходит окно с промежуточными суммами для контроля правильности расчета. Для окончательного расчета в этом случае надо нажать кнопку
Сохранить; - Расчет сумм процентов (маржи) и штрафов зависит от расчетной даты комплекса. Если при запуске расчета период расчета не был указан, то расчет будет производиться с даты первой суммы договора по конец месяца расчетной даты. Если был указан период расчета, то расчет до расчетной даты будет производиться по фактическим суммам уплаты, а после расчетной даты будет считаться, что уплата производится строго по графику, что позволяет рассчитать суммы процентов (маржи) на плановый период.