Расчет начисления процентов (маржи)

Расчет процентов (маржи) по кредиту возможен только с периодичностью выплат не меньше месяца. В случае погашения договора кредита до установленной даты начисления процентов, последней датой начисления процента (маржи) является дата суммы «Погашение кредита» поле Дата вкладки «Суммы».

Суммы начисления процентов (маржи) определяются как произведение суммы остатка основного долга («Перечисление кредита» поле Сумма + «Увеличение основной суммы долга» поле Сумма - «Погашение кредита» поле Сумма - «Уменьшение основной суммы долга» поле Сумма - «Списание основной суммы долга» поле Сумма) на дату расчета, коэффициента начисления процентов (маржи) («Коэффициент начисления процентов» («Коэффициент начисления маржи») поле Значение), ставки начисления процентов («Ставка начисления процентов» («Ставка начисления маржи») поле Значение) и отношения количества дней, в течение которых сумма остатка не изменялась, к количеству дней в году («Дней в году» поле Значение).

Для расчета начисления процентов в договоре обязательно должны быть указаны следующие условия:

• «Коэффициент начисления процентов»;
• «Период начисления процентов с первой датой (в месяцах)».

Кроме того, могут быть указаны следующие условия для изменения алгоритма расчета:

• «Включать день перечисления в расчет»;
• «Включать день погашения в расчет»;
• «Дней в году»;
• «День начала периода для процентов»;
• «Тип коэф. начисления процентов»;
• «Ставка начисления процента»;
• «Дата начала начисления процентов»;
• «Дата окончания начисления процентов»;
• «Дата отсрочки процентов с кол. долей»;
• «Дата последнего начисления процентов»;
• «Начислять проценты на последний день расчетного месяца»;
• «Не учитывать день проводки в расчетах»;
• «Округлять суммы при расчете до рублей»;
• «Учет ставки рефинансирования в день изменения»;
• «Расчет за последний день года».

Также для расчета начисления процентов должна быть указана хотя бы одна сумма с назначениями «Перечисление кредита» или «Увеличение основной суммы долга», а для расчета на плановый период (после расчетной даты) обязательно должен быть заранее рассчитан или введен вручную график погашения кредита. После сохранения данных автоматически рассчитывается поле Остаток, при погашении основного долга значение поля будет уменьшаться.

          После указания всех необходимых реквизитов, графика погашения и суммы перечисления производится расчет сумм начисления процентов. Расчет начисления процентов может быть запущен как из окна редактирования документа при активной вкладке «Суммы», так и из списка документов. В первом случае, при запуске расчета из окна редактирования, нужно обязательно сохранить документ перед запуском расчета. Рассчитанные суммы будут отражены в договоре без сохранения в базе. Во втором случае, при запуске из списка, можно предварительно отобрать несколько договоров, и выбрать несколько видов расчета. При этом будут произведены все выбранные расчеты по всем выбранным договорам. Рассчитанные суммы будут сразу сохранены в базе.

Рассмотрим расчет процентов на примере второго варианта для одного выбранного договора. Для этого в списке договоров отмечаем нужный договор и нажимаем кнопку   Расчет сумм.

При этом на экране появится окно выбора расчета:

Отмечаем галочкой строку «Расчет начисления процентов» (при необходимости можно отметить и другие виды расчетов), выбираем нужный период расчета в графе Дата и нажимаем кнопку   Выполнить.

После завершения расчета выйдет сообщение о его окончании.

Если проценты не рассчитались, необходимо проверить правильность заполнения вышеуказанных реквизитов и попадание дат начисления процентов в закрытые периоды. При расчете в окне редактирования документа в случае отсутствия рассчитанных сумм выходит сообщение с перечислением возможных причин